快评号外第532期:硅谷银行倒闭事件再思考-雪崩时,没有一片雪花是无辜的招商银行2023-03-21.pdf
摘要:一、危机边缘:硅谷银行倒闭并非孤例3月10日,全美第16大银行硅谷银行(资产规模$2,120亿)在引发市场恐慌两天后被美国联邦保险公司(FDIC)迅速接管,成为美国史上规模第二大的银行倒闭事件。3月12日,全美第29大银行签名银行(SignatureBank,资产规模$1,104亿)倒闭,成为美国史上第三大银行破产事件。加上3月8日规模较小的银门银行(SilvergateBank,资产规模$113亿)终止运营,一周内美国已有3家银行倒闭。尽管美国监管部门迅速采取措施,但动荡尚未完全平息。事实上,在过去四个月中,黑石集团旗下净资产规模超$700亿的旗舰房地产信托基金(BREIT)已经历了规模超百亿美元的挤兑。尽管黑石大幅下调了赎回额比例并持续卖出资产填补流动性缺口,但最终仍有一笔价值$5.62亿的商业地产抵押支持证券(CMBS)到期未能足额兑付,截至3月初未偿余额仍有$3.16亿。总体上看,此轮美国金融业风波,尽管有着风险管理和处置不当等个体原因,但更多是新冠疫情爆发后宏观经济政策环境激剧变化的投影。疫情三年美元潮水的快速涨落,成为诸多金融机构不可承受之重。当前倒闭的三家银行,只是高利率下金融体系风险浮出水面的冰山一角,折射出高利率叠加流动性收紧之下美国金融体系脆弱性显著上升。这进一步加大了美联储的货币政策决策的难度,为全球经济和金融市场带来新的巨大不确定性。
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