摘要：金控集团母公司的分类为了更好地明确金融控股集团在反洗钱合规要求中的职责，首先需要从金融控股集团本身的业务属性进行分析。目前中国境内的金融控股集团主要分为两个大类：一类金控集团在母公司层面就属于金融机构，即人行反洗钱合规要求下的义务主体，另一类则在母公司层面并不属于反洗钱义务主体范畴，可能是非金融机构，也可能其起成立目的更多的是为了开展集团管理，而并不真正开展实际业务。对于母公司为金融机构的金控集团来说，由于其母公司本身正在履行反洗钱合规项下的相关要求，同时也受到人民银行反洗钱维度监管，因此在集团履职的过程中，更多关注的是在现有反洗钱框架的基础上，如何更好地对集团洗钱风险进行监控以及如何准确开展对下设机构反洗钱履职管理等方面。而对于母公司非反洗钱义务主体的控股机构而言，由于其此前并不在人民银行反洗钱监督管理范畴之内，且当前国内监管针对金控集团母公司的反洗钱监管并没有具象的细化要求，因此从集团履职的角度来说，其反洗钱履职建设需要从零开始，存在更高的难度与挑战。金控集团反洗钱的核心工作内容金控集团目前面临的反洗钱履职核心工作主要分为三个方面：一个是对跨市场、跨行业和跨机构风险的识别、监测与管控；另一个则是对下设机构在反洗钱履职上的监督指导，防止风险传导的情况发生；同时建立集团层面的洗钱风险自评估体系也至关重要。从跨市场、跨行业和跨机构的洗钱风险监测、识别以及管控角度来说，集团在过程中起到了必不可少的主导作用，也是目前集团监控层面的核心难点。从金控集团下设的单个机构角度来说，由于客户及交易信息保密的要求，不同机构间的信息共享有着较高的壁垒，即使是同一金控集团下的不同子公司，也同样面临着客户信息保密的相关要求。而从洗钱分子的角度来说，在不同金融机构以及非金融机构间开展洗钱活动是常见的洗钱手段与方法，而单个金融机构很难通过自身机构的单面交易信息掌握完整的洗钱交易链条，使得跨行业、市场和机构的洗钱行为更难得到有效的识别。金控集团的成立，依赖其天然的优势以及类监管的角色，能够完整掌握同一客户在不同下设机构间的交易情况，从而完整有效地对相关风险进行监控和识别，并指导下设机构开展对应管控。因此，从集团层面应该尽快做到至少以下几个工作内容：梳理集团共享客户，对目前集团内各下设机构之间涉及到的共享客户进行信息整合，确保集团层面能够以客户为单位开展客户管理。建立集团视角下以共享客户为单位的可疑交易监测模型体系。识别共享客户在不同下设机构间的跨行业潜在风险交易，弥补各下设机构由于数据壁垒导致的可疑交易无法识别问题（交易链条信息割裂所致）。合规有效性监督，避免同一客户不同金融机构间的洗钱风险传导。作为金控集团的另一大核心工作，对下设机构反洗钱履职的监督和指导不可或缺。当前国内反洗钱监管环境正处在快速变化期。从监管法规的维度来说，监管机构正在不断出台反洗钱各领域的最新法规要求，以提高反洗钱各环节法规要求的颗粒度。针对不同行业的反洗钱义务主体，将会面对多层次多维度监管的多重压力，而从细化的反洗钱要求上，也会存在不同程度的差异性。鉴于金控集团下设机构的业态较多且差异性较大，为了更好地履行反洗钱监督管理职责，母公司层面需要对监管机构针对不同行业的反洗钱法规有较为全面的认识与了解，同时建立反洗钱合规履职监测体系，及时对下设机构的反洗钱管理情况进行监督指导。

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